抵押貸款自動化的 4 個用例
Posted: Mon Dec 23, 2024 10:12 am
與其他行業的組織相比，抵押貸款機構繼續依賴陳舊的業務流程。其中包括複雜的遺留系統和分散的資料庫，從而導致資訊孤島。資料輸入等手動任務嚴重依賴人力，會增加成本，導致代價高昂的錯誤，並佔用員工本可用於改善客戶體驗的寶貴時間。
除了流程效率低下之外，抵押貸款機構還面臨競爭加劇和合規成本等挑戰。競爭的加劇提高了創新率，同時降低了抵押貸款的獲利能力。客戶期望卓越的客戶服務和近乎即時的快速需求決策。降低抵押貸款費用迫切需要貸款人降低貸款處理成本。
現在，抵押貸款機構比以往任何時候都更必須開始探索和實施自動化等創新技術解決方案，以保持競爭力並確保長期生存。在這篇文章中，我們探討了 4 種不同的抵押貸款自動化用例，以說明自動化解決方案在貸款中的潛在用途。
第三方資料推拉服務最常用於抵押貸款自動化
傳統的抵押貸款流程要求員工從第三方取得、驗證和訂購與借款人貸款申請相關的資訊。其中包括就業和資產核實、信用報告、評估和稅務申報。員工通常會向每個賣家手動提交訂單。他們經常被要求跟進以檢查情況的狀態。收到訊息後，必須手動驗證訊息並將其輸入系統中。
然後是付款和對帳問題。許多貸方手動支付每張供應商發票。付款後，他們被迫手動對帳。這些過程不僅耗時，而且很可能出現人為錯誤。
透過智慧流程自動化 (IPA) 等抵押自動化解決方案，銀行可以簡化訂購第三方服務的流程。貸方可以定義自動訂購相關服務的預先定義業務規則。抵押貸款自動化解決方案還接收、讀取第三方報告資訊並將其輸入指定的軟體系統。這些解決方案還有助於自動化支付和對帳流程，並執行合規功能，例如確保發票符合 RESPA 揭露要求。
透過開放 API 改善抵押貸款
API（即應用程式介面）是允許應用程式或程式在無需人工幹預的情況下進行通訊的介面。 API 可以在內部和外部使用，並且具有潛在的無限用途。充分利用 API 的貸方可以利用現有平台創建新的解決方案，而無需更改或升級其當前平台。創建可組合的 API架構是一種創新方法，可以提高靈活性、加速實施工作，並為客戶和員工提供更透明和更具競爭力的體驗。
貸方可以使用智慧業務流程管理 (iBPM) 軟體等自動化解決 菲律賓手機號碼 方案來提取、驗證資料並將其路由到正確的系統。 BPM 解決方案提供低程式碼功能，使抵押貸款機構可以輕鬆整合其係統並將自動化實施到任何流程中。此外，BPM 軟體可確保資料安全儲存。
利用 RPA 機器人幫助呼叫中心操作員進行案例管理
Juniper Research 的一項研究預測，到 2023 年，全球銀行業聊天機器人將節省約 73 億美元。
我們許多人都熟悉聊天機器人的消費者方式。這些是我們在訪問網頁時有時會遇到的煩人的彈出視窗。組織使用它們來提供 24/7 客戶支援和服務，並捕獲潛在客戶等功能。但 RPA 機器人也是非常有用且有效的工具，組織可以用它來簡化冗長且重複的流程。
RPA 機器人協助完成的一些與抵押貸款相關的任務包括發送電子郵件、在系統之間傳輸訊息以及開啟和關閉應用程式。呼叫中心仍在抵押貸款申請過程中發揮重要作用。代理人會回答潛在藉款人的許多問題和疑慮。這迫使他們執行一系列手動且低效的任務。
借助 RPA 機器人，代理商可以輕鬆推送和提取借款人數據，而無需人工幹預。這使得代理商可以節省時間，貸方可以提供優質的客戶服務，代理商可以透過為更多客戶提供服務來降低成本。對於貸款人來說，安裝 RPA 機器人很容易。它們提供低程式碼實現並與現有銀行應用程式配合使用。
交割後品質管制審查
交割後流程是在所有文件簽署且貸款資金到位後進行的。嚴格的貸款規則和指南要求貸款人審查結帳文件，以確保他們遵守承銷處理規則。手動的成交後貸款審查流程非常耗時，並使抵押貸款機構面臨不必要的合規風險。
除了流程效率低下之外，抵押貸款機構還面臨競爭加劇和合規成本等挑戰。競爭的加劇提高了創新率，同時降低了抵押貸款的獲利能力。客戶期望卓越的客戶服務和近乎即時的快速需求決策。降低抵押貸款費用迫切需要貸款人降低貸款處理成本。
現在，抵押貸款機構比以往任何時候都更必須開始探索和實施自動化等創新技術解決方案，以保持競爭力並確保長期生存。在這篇文章中，我們探討了 4 種不同的抵押貸款自動化用例，以說明自動化解決方案在貸款中的潛在用途。
第三方資料推拉服務最常用於抵押貸款自動化
傳統的抵押貸款流程要求員工從第三方取得、驗證和訂購與借款人貸款申請相關的資訊。其中包括就業和資產核實、信用報告、評估和稅務申報。員工通常會向每個賣家手動提交訂單。他們經常被要求跟進以檢查情況的狀態。收到訊息後，必須手動驗證訊息並將其輸入系統中。
然後是付款和對帳問題。許多貸方手動支付每張供應商發票。付款後，他們被迫手動對帳。這些過程不僅耗時，而且很可能出現人為錯誤。
透過智慧流程自動化 (IPA) 等抵押自動化解決方案，銀行可以簡化訂購第三方服務的流程。貸方可以定義自動訂購相關服務的預先定義業務規則。抵押貸款自動化解決方案還接收、讀取第三方報告資訊並將其輸入指定的軟體系統。這些解決方案還有助於自動化支付和對帳流程，並執行合規功能，例如確保發票符合 RESPA 揭露要求。
透過開放 API 改善抵押貸款
API（即應用程式介面）是允許應用程式或程式在無需人工幹預的情況下進行通訊的介面。 API 可以在內部和外部使用，並且具有潛在的無限用途。充分利用 API 的貸方可以利用現有平台創建新的解決方案，而無需更改或升級其當前平台。創建可組合的 API架構是一種創新方法，可以提高靈活性、加速實施工作，並為客戶和員工提供更透明和更具競爭力的體驗。
貸方可以使用智慧業務流程管理 (iBPM) 軟體等自動化解決 菲律賓手機號碼 方案來提取、驗證資料並將其路由到正確的系統。 BPM 解決方案提供低程式碼功能，使抵押貸款機構可以輕鬆整合其係統並將自動化實施到任何流程中。此外，BPM 軟體可確保資料安全儲存。
利用 RPA 機器人幫助呼叫中心操作員進行案例管理
Juniper Research 的一項研究預測，到 2023 年，全球銀行業聊天機器人將節省約 73 億美元。
我們許多人都熟悉聊天機器人的消費者方式。這些是我們在訪問網頁時有時會遇到的煩人的彈出視窗。組織使用它們來提供 24/7 客戶支援和服務，並捕獲潛在客戶等功能。但 RPA 機器人也是非常有用且有效的工具，組織可以用它來簡化冗長且重複的流程。
RPA 機器人協助完成的一些與抵押貸款相關的任務包括發送電子郵件、在系統之間傳輸訊息以及開啟和關閉應用程式。呼叫中心仍在抵押貸款申請過程中發揮重要作用。代理人會回答潛在藉款人的許多問題和疑慮。這迫使他們執行一系列手動且低效的任務。
借助 RPA 機器人，代理商可以輕鬆推送和提取借款人數據，而無需人工幹預。這使得代理商可以節省時間，貸方可以提供優質的客戶服務，代理商可以透過為更多客戶提供服務來降低成本。對於貸款人來說，安裝 RPA 機器人很容易。它們提供低程式碼實現並與現有銀行應用程式配合使用。
交割後品質管制審查
交割後流程是在所有文件簽署且貸款資金到位後進行的。嚴格的貸款規則和指南要求貸款人審查結帳文件，以確保他們遵守承銷處理規則。手動的成交後貸款審查流程非常耗時，並使抵押貸款機構面臨不必要的合規風險。