每次轉換成本 (CPA) x 目標轉換次數
Posted: Wed Dec 18, 2024 5:45 am
隨著銀行業日益數位化和創新，監管發生了重要轉變。
越來越多的監管機構正在圍繞如何推廣金融產品製定規則，力求保護消費者，同時維護金融部門的誠信。以聯邦貿易委員會今年稍早的公告為例。他們宣布了更強烈的意圖，以防止欺騙性行銷行為，而這只是眾多其他變化中的一個。為了取得成功，並且不被監管失誤所困擾，金融機構需要一個由自動化技術解決方案支援的強大的行銷合規計畫。
在本文中，我們將探討公司應重點關注的行銷合規性的不同領域，以及行銷合規工具如何幫助團隊遵守現有法規。
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金融機構應如何思考行銷合規
讓我們從定義開始。
行銷合規性是遵守監管機構制定的規則、法規和指南的過程。
這些法規，例如由美國證券交易委員會 (SEC)、聯邦存款保險公司 (FDIC) 和消費者金融保護局 (CFPB) 等監管機構實施的法規，概述了該行業行銷實踐的注意事項。
這些準則和規則的存在是為了透過確保所有行銷活動以合法和道德的方式執行來維護消費者的利益並維護行業的誠信。
在製定行銷合規計畫時，涵蓋所有基礎非常重要。我們建議金融機構採取綜合方法，考慮三個重要面向：
客觀監理要求
主觀要求
品牌聲譽和指導方針
我們將在下面仔細研究其中的每一個。
一、客觀監理要求
客觀監管要求是行業監管機構制定的明確規則和明確標準。
這些是公司需要遵循的具體步驟和準則，否則他們可能面臨財務和其他處罰。
範例包括：
貸款真相法案 (TILA)是一項聯邦法律，規定在提供信貸之前必須向借款人披露信息，例如年利率、貸款期限和總成本。
CARD 法案的製定是為了保護消費者免受信用卡公司不公平和濫用行為的侵害。它包括三大支柱：消費者保護、加強消費者資訊揭露、保護年輕消費者。
發布抵押行為與實踐 (MAP) 規則是為了減少有關抵押產品的商業通訊中的任何虛假陳述。
這些法規中的每一項都有關於應該（和不應該）向消費者發布的通訊類型的規則。
借助現代行銷合規工具，團隊可以將這些法規建置到自動規則檢查中。這可以包括：
建立納入強制揭露的合規監控規則。
檢查中明確禁止的元素和訊息。
使用行業特定資源作為參考。
2、主觀要求
同時，主觀要求是基於更廣泛的法規，這些法規規定了金融機構在保護消費者方面應如何運作。
其中包括不公平、欺騙或濫用行為或做法 (UDAAP)，根據《多德弗蘭克法案》和公平貸款法的定義，這些行為或做法屬於非法行為。雖然這些都是重要的立法，但它們可能很難解釋，因為對其含義有許多不同的看法。
當涉及到監控該領域的合規性時，行銷合規工具也可以是有效的。團隊可以透過以下方式充分利用這項技術：
了解指導方針和定義，有助於制定規則來控制不公平、欺騙性、濫用性和歧視性的策略術語。
利用執法行動、監管要點和報告等資源來培訓監控軟體。
根據組織的特定產品和服務自訂規則。
建立一個強大的潛在關鍵字和短語列表，這些關鍵字和短語可能被解釋為 UDAAP 或損害公平借貸實踐。
3. 品牌聲譽和準則
關於合規性的事實是，遵守法規不僅從監管角度來看很重要，它還有助於維護品牌聲譽並確保品牌向客戶展示的方式的一致性。
因此，對於金融機構來說，制定圍繞訊息傳遞、產品行銷和視覺品牌元素設定參數的品牌指南和期望至關重要。
借助行銷合規工具，行銷人員可以：
確定品牌監控的範圍（例如商標、訊息、品牌識別、產品描述）。
確保第三方合作夥伴的準確代表，以保護品牌的完整性和聲譽。
執行品牌準則和限制（例如過時的產品名稱）。
越來越多的監管機構正在圍繞如何推廣金融產品製定規則，力求保護消費者，同時維護金融部門的誠信。以聯邦貿易委員會今年稍早的公告為例。他們宣布了更強烈的意圖，以防止欺騙性行銷行為，而這只是眾多其他變化中的一個。為了取得成功，並且不被監管失誤所困擾，金融機構需要一個由自動化技術解決方案支援的強大的行銷合規計畫。
在本文中，我們將探討公司應重點關注的行銷合規性的不同領域，以及行銷合規工具如何幫助團隊遵守現有法規。
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金融機構應如何思考行銷合規
讓我們從定義開始。
行銷合規性是遵守監管機構制定的規則、法規和指南的過程。
這些法規，例如由美國證券交易委員會 (SEC)、聯邦存款保險公司 (FDIC) 和消費者金融保護局 (CFPB) 等監管機構實施的法規，概述了該行業行銷實踐的注意事項。
這些準則和規則的存在是為了透過確保所有行銷活動以合法和道德的方式執行來維護消費者的利益並維護行業的誠信。
在製定行銷合規計畫時，涵蓋所有基礎非常重要。我們建議金融機構採取綜合方法，考慮三個重要面向：
客觀監理要求
主觀要求
品牌聲譽和指導方針
我們將在下面仔細研究其中的每一個。
一、客觀監理要求
客觀監管要求是行業監管機構制定的明確規則和明確標準。
這些是公司需要遵循的具體步驟和準則，否則他們可能面臨財務和其他處罰。
範例包括：
貸款真相法案 (TILA)是一項聯邦法律，規定在提供信貸之前必須向借款人披露信息，例如年利率、貸款期限和總成本。
CARD 法案的製定是為了保護消費者免受信用卡公司不公平和濫用行為的侵害。它包括三大支柱：消費者保護、加強消費者資訊揭露、保護年輕消費者。
發布抵押行為與實踐 (MAP) 規則是為了減少有關抵押產品的商業通訊中的任何虛假陳述。
這些法規中的每一項都有關於應該（和不應該）向消費者發布的通訊類型的規則。
借助現代行銷合規工具，團隊可以將這些法規建置到自動規則檢查中。這可以包括：
建立納入強制揭露的合規監控規則。
檢查中明確禁止的元素和訊息。
使用行業特定資源作為參考。
2、主觀要求
同時，主觀要求是基於更廣泛的法規，這些法規規定了金融機構在保護消費者方面應如何運作。
其中包括不公平、欺騙或濫用行為或做法 (UDAAP)，根據《多德弗蘭克法案》和公平貸款法的定義，這些行為或做法屬於非法行為。雖然這些都是重要的立法，但它們可能很難解釋，因為對其含義有許多不同的看法。
當涉及到監控該領域的合規性時，行銷合規工具也可以是有效的。團隊可以透過以下方式充分利用這項技術：
了解指導方針和定義，有助於制定規則來控制不公平、欺騙性、濫用性和歧視性的策略術語。
利用執法行動、監管要點和報告等資源來培訓監控軟體。
根據組織的特定產品和服務自訂規則。
建立一個強大的潛在關鍵字和短語列表，這些關鍵字和短語可能被解釋為 UDAAP 或損害公平借貸實踐。
3. 品牌聲譽和準則
關於合規性的事實是，遵守法規不僅從監管角度來看很重要，它還有助於維護品牌聲譽並確保品牌向客戶展示的方式的一致性。
因此，對於金融機構來說，制定圍繞訊息傳遞、產品行銷和視覺品牌元素設定參數的品牌指南和期望至關重要。
借助行銷合規工具，行銷人員可以：
確定品牌監控的範圍（例如商標、訊息、品牌識別、產品描述）。
確保第三方合作夥伴的準確代表，以保護品牌的完整性和聲譽。
執行品牌準則和限制（例如過時的產品名稱）。