銀行面臨的最大威脅是監管基礎設施

[Aklima@416]

融科技利用更傳統和傳統銀行的金融和監管基礎設施不斷發展並成為「主流」。然而，路透社報道稱，美國中央銀行和美聯儲對與OnDeck Capital 和Kabbage 等金融科技公司共享這一基礎設施感到擔憂，因為這種合作關係使該銀行「與其他尋求將[這些公司]納入其中的監管機構產生分歧」。聯準會表示，目前還沒有足夠的風險管理協議來讓金融科技公司完全存取支付和交易結算系統。事實上，聖路易斯聯邦儲備銀行行長詹姆斯布拉德告訴路透社，金融科技公司可能希望存取支付系統，但他們不希望伴隨這種訪問而受到監管。 「我擔心金融科技將成為下一次危機的根源。」然而，傳統銀行感受到了金融科技的威脅。

傳統銀行難以滿足數位時代的需求
銀行有自己的優勢，包括經營了幾個世紀、與客戶及其資料有聯繫並可以存取客戶及其資料。但他們受到遺留系統、令人窒息的監管以及由於缺乏專業知識和麵對變革時的文化惰性而未能探索新興技術的真正潛力的阻礙。

傳統銀行總是擁有自己的主導優勢，例如其中一些銀行已經在這個行業工作了幾個世紀，以及它們對客戶和資料的存取權。不幸的是，他們還面臨高度監管的環境、遺留系統，以及缺乏使用最新技術和數位平台來推進業務所需的專業知識。結果，他們受到低效且耗時的流程的阻礙，這些流程增加了業務成本並對客戶體驗產生負面影響。此外，缺乏創新使它們落後於金融科技公司，金融科技公司致力於透過不可避免的自動化力量驅動的新產品和服務來贏得精通技術的客戶的心。

毫無疑問，金融科技公司已經眾所周知，而且許多公司都擁有一群名人投資者，這只會增加「顛覆」傳統銀行體系的吸引力。

金融科技何時佔主導地位？
據Gartner Indeed稱，到2030年，只有20%的傳統銀行能夠生存。想要克服金融科技顛覆的傳統公司必須適應自動化並將其整合到他們的流程中，否則他們將停止創造歷史並成為歷史。

老銀行因為幾個世紀以來一直「安全」而感到安全，這種態度是一種措手不及的危險方式。歷史上還沒有哪一個時期，科技能夠像我們今天看到的那樣如此迅速地顛覆所有產業的傳統模式。數位科技為銀行業帶來的改變將持續下去。目前，可以與較小的銀行和金融科技公司進行較小的交易。要執行大額交易，您需要與大型銀行合作，這將為您提供流動性和其他服務。但金融服務業在爭奪市場主導地位的鬥爭中還能依靠這一地位多久呢？

現在銀行太多，容量太大。金融科技將向前發展並 菲律宾手机号码 擴張，而「恐龍」銀行將需要調整其流程並快速確定需要採取哪些措施才能在數位世界中保持競爭力。傳統的單一和分散系統不再有效地滿足不斷變化的客戶需求和期望。

市佔率喪失
埃森哲發現，在商業貸款甚至設備租賃等特定領域，金融科技公司已從傳統銀行手中奪走了約4%的市佔率。這是一種強大的攻擊策略，可以讓金融科技公司壟斷細分市場，然後擴展到新的細分市場。

在消費者銀行業務方面，傳統銀行仍然佔有一席之地，但隨著越來越多的新消費者帳戶在SoFi 或Prosper 等還提供學生貸款、個人貸款和小型企業貸款的金融科技公司開設，傳統銀行正在失去地位。在大多數情況下，傳統銀行已經放棄了這些利基市場的市場份額，實際上將其交給了金融科技公司。沃爾瑪似乎將亞馬遜視為利基市場參與者，直到為時已晚。然而，包括 BBVA Compass、匯豐銀行和 PNC Financial Services Group 在內的一些銀行已經看到了事實，現在正在提供全數位銀行產品和服務。

個人貸款市場估計約 1,200 億美元，傳統銀行如果不迅速改善其數位化足跡，就會損失慘重。

金融科技成功的另一個領域是抵押貸款發放。Quicken目前是美國抵押貸款發放市場的領導者。公平